複数ある借金返済の裏技

借金返済を続けていても、なかなか完済まで至らないという場合には、裏技を駆使してみてはいかがでしょうか。毎月の返済額は借りている金額に応じてあらかじめ決められています。この金額を返済することが出来なければ、遅延損害金が発生してしまいます。そのため、まずは最低限返済しなければならない金額を確認するようにしましょう。最低返済額は決められていますが、それ以上に返済してはいけないというわけではありません。借金の返済というと、分割が一般的ですが、一度に返すことが出来れば、それも可能です。また、お金に余裕があるという時には、繰り上げ返済を行うことにより、返済期間を短縮することが出来ますので、返済総額は少なくなります。
そして、複数のところから借金をしているという場合には、それを一本化することにより、返済管理を楽にすることが出来たり、支払う利息を少なくすることが出来る場合もあります。借金の一本化については、おまとめローンという金融商品を利用すると良いでしょう。なお、おまとめローンは、総量規制の対象とはなりませんので、貸金業者のおまとめローンを利用した場合でも、年収の3分の1以上の金額を借りることが出来ます。
また、金利の高いところから借りているという場合には、金利の低いところに借り換えることにより、支払い負担を軽減させることが出来ます。おまとめローンも借金の借り換えも、メリットがあればデメリットもありますので、自身の状況に合わせて選択をするようにしましょう。
借金返済負担が大きい、日常生活に支障をきたしているという場合には、債務整理手続きを行うという方法があります。債務整理には、いくつかの種類があり、本来であれば支払うべき利息を免除してもらったり、借金の返済そのものが免除されるという手続きもあります。最も多くの人が選択していると言われているのが、任意整理という方法です。これは、裁判所を介さない手続きであり、債務者と債権者が交渉をし、利息の支払いを免除する代わりに残金を3年程度で完済するというものです。個人で交渉を行うことも出来ますが、業者を交渉をするにはそれなりの知識・経験が必要となりますので、弁護士などの法律の専門家に手続きを依頼するのが一般的です。
そして、多額の借金を抱えているという人にとって、裏技とも言える方法が、自己破産と言う手続きです。自己破産をすることにより、一定額以上の財産を失う、手続きが完了するまでの期間就くことが出来ない職がある、新たな借入が難しいなどのデメリットはありますが、借金の返済が免除され、新しい生活にむけて一歩を踏み出すことが出来ます。自己破産は、多額の借金を背負った人を救済するための措置であり、借金をした原因によっては認められない可能性もありますが、数百万、数千万円といった多額の借金を返済する必要がなくなるわけですから、間違いなく裏技であると言えるでしょう。

借金がなかなか終わらない時の賢い借金返済方法

気軽にキャッシングを利用したけれど思いのほか借金の返済が大変だったという人もいるのではないでしょうか。借金を返済している最中にも急な出費があることもありますし、生活のためのお金もかかります。つい借り手は返すの繰り返しをしてしまうこともあるでしょう。
借金の返済方法でもっともいけないパターンは、一社の借金を返済するために他の金融機関から借りることです。計画的に借り入れをするのであれば問題ない場合もあります。しかし、その場しのぎで借りてしまうのはよくありません。自転車操業に陥り、最終的にはどこの金融機関でも限度額いっぱいになってしまいます。そうなると残されるのは多額の借金のみです。返済するのは非常に困難になってしまうでしょう。
賢い借金返済方法の一つは家計のスリム化です。生命保険や携帯やスマートフォンの通信料を見直すだけでも家計が助かります。浮いたお金を借金の返済に回すことができます。毎週のように家族で外に出かけているのなら外食を減らすのも効果的です。おにぎりを持って行ったり、お出かけ先のスーパーなどでお惣菜を買って公園や景色のよいところで食べると節約になります。
家計を見直しても解決しない場合におすすめなのがおまとめローンです。たくさんの金融会社からお金を借りていては返済日も返済額も金利もバラバラで管理も大変です。また、相場よりも高い金利で借りている場合もあります。そのようなときはおまとめローンなどを検討してみましょう。大口の借り入れになりますので金利が安くなる場合もあります。また、返済先が1社に減りますので返済は1ヶ月に1回になって金策が楽になります。返済先が減ったことで1ヶ月当たりの返済額が減ることもあります。このとき注意する点は、借金総額は変わっていないことを認識しておくことです。月々の支払いは減っても完済日までの日程は長くなっています。繰り上げ返済をしないおなかなか借金を終わらせられないという事態になります。
おまとめローンも断られるなどしてどうしようもなくなれば、最後の手段は債務整理です。借金の返済が生活を圧迫して将来的に生活ができなくなりそうなときに利用できます。任意整理、個人再生、自己破産などがあります。借金総額と収入のバランスによってどれを選択するかを決めることになります。金融会社に借金を大幅に減額してもらったり、すべてを支払わなくても済むようにしてくれます。債務整理を行ったという情報は信用情報機関に登録されますので、数年間は新しく借金をしたり、ローンを組むことができなくなります。クレジットカードを持つこともできないでしょう。利用したい場合は弁護士に相談をするのが一番簡単です。自己破産なら自分でもできないことはありません。しかし、任意整理は金融会社との交渉もありますので弁護士に依頼したほうが有利になります。もしも迷っている場合は弁護士と相談した上で決めることもできますので、まずは弁護士事務所に行ってみましょう。

借金返済計画を立てるポイント

借金は増えてくると返しても返しても返済が終わらないような状態に陥ります。借金があると毎月の収入の何割かを返済に充てなければいけませんし返済が延滞すると信用情報機関に事故情報が登録されるなどすれば信用力が必要なサービスが利用できなる可能性があります。このため借金は出来る限りはやく返済できるように努力する必要があり、本来は借入れた段階から借金返済計画を立てておく必要があります。また借金返済計画を立てずに借金をしてしまった場合でも、借金返済を目指すのであれば計画を立てることが返済完了への第一歩になります。

借金返済計画を立てるポイントは、まずはどれだけの借金をしているのかを一覧表にすることです。一箇所から借りている場合にも、実際に借り入れている金額と金利を計算し、また返済した額を計算して残っている借入金の残高を理解し、さらに今後返済する額などを計算して返済がいつ完了するのかを知る必要があります。特に返済金額が小さいと長期間にわたって返済することになりますが、その間もお金を借りた手数料として金利が発生するため、それだけ多くのお金を支払うことになります。このため生活に余裕があるのであれば、借金の返済を優先することが返済を完了するためのポイントになります。また金利が高い場合には、金利の低いものに乗り換える方法もありますが、金額が大きければ効果は高いものの新たな審査を受けなければならないといったことから、リスクが高く一箇所からの借金で金額も十分に返済が可能な金額であれば、返済を優先した方が良いといえます。

一方で返しても返しても返済できない状態のひとつに多重債務があります。これは複数の借金がある状態であり、もっとも借金の返済が困難になる理由のひとつです。複数あると返済日が複数やってくることになりますが、個人の多くは収入源は限られており、またその収入のすべてを返済に使うことはできませんから、何らかの臨時出費によって、返済ができなくなり延滞の原因になったり、延滞をしないために新たな借金をするといったことになり悪循環によって陥ります。

借金返済計画では、これらの借金の情報を一覧にして、残高を理解することが重要です。特に金利が高い借り入れは優先的に返済したり、もしくは金利の低い借入先に付け替えるといったことで金利負担を軽減することができます。また借金返済を支援してくれるおまとめローンを利用するのもポイントです。収入のほか生活費などの出入りするお金の流れも理解することが重要ですが、これらを計算しても借金の返済が困難な場合には債務整理も選択肢として考えることが重要です。

なお、借金返済を行う上で支出を減らそうという努力をすることになりますが、このさいに税金に関しては優先的に支払う必要があります。借金は債務整理などで減免や免責されることはありますが、税金だけは自己破産をしても支払う義務が残るためです。また悪質な税金逃れは高い金利を支払うこともなるため注意が必要です。

借金返済の相談窓口は色々あります

日本人の10人に1人は銀行のカードローンや消費者金融会社のキャッシングを利用したことがあると言われており、金融機関のテレビコマーシャルなどによって借金のハードルが下がっています。また、銀行にあるATMコーナーでキャッシュカードを利用してお金を借りられる仕組みが構築されており、気軽に借金をするケースも増えています。

銀行カードローンが一般化したことによって、借金返済に行き詰る人も多くなっており、その中には高金利のヤミ金業者からお金を借り手、カードローンの返済にあてるケースも出てきています。中央銀行である日本銀行のマイナス金利政策が続けられている中、銀行のカードローン金利は高めに設定されており、その返済のために違法なヤミ金業者から更なる高金利でお金を借りることは、経済的にみて合理的な行動ではありません。

銀行のカードローンや消費者金融会社のキャッシングの返済が難しくなった場合、早い段階で弁護士や司法書士などの専門家に相談することが大切です。専門家への相談費用を気にする人がいるかもしれませんが、最近の法律事務所や司法書士事務所は初回相談無料になっているところがあります。

また、市役所や区役所などの行政機関で、無料の法律相談窓口を設定しているところがあります。これらの窓口を利用することで、コストをかけることなく専門家の意見を聞き、借金返済の問題解決の糸口を探すことができるようになっています。インターネットにつながっているパソコンやスマートフォンで、「借金返済、無料相談」と検索するだけで、さまざまな機関が見つけることが可能です。

借金返済について専門家と話をすることによって、債務整理手法をいくつか紹介してもらうことができます。債務整理として一番有名なものは自己破産ですが、実際にもっとも利用されている手法は任意整理です。任意整理は、借金の金利分をカットし、3年から5年かけて債務の元本部分を返済していくための裁判外手続きになります。

弁護士や司法書士などの代理人に正式に依頼を行うことで、債権者と直接交渉を開始してくれます。任意整理は裁判所を通さない手続きであるため、債務者の意向を受けた代理人が、借金の減額や返済期間の延長などを債権者に対して依頼することになります。

代理人と債権者が合意に到達すれば、債務者は金利分をカットした借金の元本部分を3年程度かけて返済していくことになります。任意整理を利用することによって、家族や職場に知られる可能性が低く、社会生活に与える影響を最小限におさえて債務整理を実行することが可能です。

借金額が大きい場合などは、自己破産を検討することになりますが、保有する不動産や金融資産が差し押さえられることになり、家族への影響が大きいことから、実際の手続きに入る前に代理人と相談し、家族にも現状をきちんと伝えておくことが大切になります。任意整理や自己破産以外にも、個人再生などの債務整理手法があります。